Ātrie kredīti bez ķīlas - iespējas un riski

Ja Tev ir vajadzīga nauda ātri, bet negribi vai nevari ieķīlāt īpašumu, auto vai citu mantu, tad ātrie kredīti bez ķīlas ir viens no pirmajiem risinājumiem, ko cilvēki apsver. Tie ir aizdevumi, kur kredītdevējs neprasa nekādu materiālu nodrošinājumu. Taču tas nenozīmē, ka kredīts tiek izsniegts bez izvērtēšanas vai bez riska. Lai uzzinātu sīkāk, rakstā skaidri apskatīsim - kas īsti ir ātrie aizdevumi bez ķīlas, kādos gadījumos tie ir reāli pieejami un kādi ir galvenie plusi un mīnusi.

 

Kas ir ātrie kredīti bez ķīlas?

Ātrie aizdevumi bez ķīlas ir īstermiņa vai vidēja termiņa aizdevumi, kuros netiek prasīta ķīla - ne nekustamais īpašums, ne automašīna, ne galvotājs. Kredītdevējs lēmumu balsta uz:

Galvenā atšķirība no ķīlas kredītiem - risks pilnībā gulstas uz kredītdevēju, tāpēc šie aizdevumi parasti ir ar augstāku procentu likmi. Kā arī ar zemāku pieejamo summu un ar stingrākiem nosacījumiem kavējumu gadījumā.

Ātrie kredīti bez ķīlas vs kredīti ar ķīlu - būtiskākās atšķirības

Salīdzinot ar aizdevumiem, kuriem nepieciešama ķīla (piemēram, auto vai nekustamais īpašums), ātrajiem kredītiem bez ķīlas ir būtiskas atšķirības. Bez ķīlas kredīti parasti tiek izsniegti ātrāk un ar mazākām formalitātēm, taču tie ir dārgāki un pieejami mazākās summās.

Savukārt kredīti ar ķīlu bieži piedāvā zemāku procentu likmi un lielāku aizdevuma summu, taču gadījumā, ja maksājumi netiek veikti, pastāv reāls risks zaudēt ieķīlāto mantu. Tieši šī iemesla dēļ kredīti bez ķīlas biežāk tiek izmantoti īslaicīgām vajadzībām, kamēr ķīlas kredīti - ilgtermiņa risinājumiem.

Kādos gadījumos šie kredīti ir pieejami?

Šādi kredīti visbiežāk tiek izsniegti tad, ja aizņēmēja finanšu situācija ir prognozējama un samērīga. Praktiski tas nozīmē, ka:

Svarīgi atcerēties, ka bez ķīlas nenozīmē bez izvērtēšanas. Kredītdevējam arī šādos gadījumos ir pienākums pārliecināties, ka aizņēmējam ir reāla spēja kredītu atmaksāt, neapdraudot savu finansiālo stabilitāti.

Reālā situācija Latvijā - ko praksē apstiprina un ko noraida

Latvijā ātrie kredīti bez ķīlas ir plaši pieejami, taču praksē lielākā daļa atteikumu notiek nevis ķīlas trūkuma dēļ, bet gan nepietiekamas maksātspējas dēļ. Visbiežāk kredītdevēji atsaka, ja ienākumi ir neregulāri, jau pastāv vairāki aktīvi aizdevumi vai kredītvēsturē ir neseni kavējumi. Savukārt cilvēkiem ar stabiliem ienākumiem un saprātīgu saistību apjomu bezķīlas kredīts bieži ir pilnīgi reāls risinājums. Šī iemesla dēļ “bez ķīlas” nenozīmē “bez prasībām” - galvenais faktors vienmēr ir spēja atmaksāt aizdevumu.

Tipiskās summas un termiņi

Ātrie kredīti bez ķīlas parasti tiek piedāvāti:

Jo lielāka summa un ilgāks termiņš, jo stingrāka būs izvērtēšana un augstākas kopējās izmaksas. Ja nepieciešama salīdzinoši neliela summa ikdienas izdevumu segšanai. Šādos gadījumos bieži praktiskāks risinājums var būt mazie kredīti bez ķīlas, kas ļauj aizņemties tieši tik, cik vajag, nepārmaksājot par lielu limitu.

Kādas iespējas dod ātrie kredīti bez ķīlas?

Ātrie kredīti bez ķīlas praksē dod iespēju segt neplānotus izdevumus bez ilgstošām saistībām vai mantas apdraudējuma. Tie bieži tiek izmantoti īslaicīgām finanšu situācijām, piemēram, neatliekamiem rēķiniem, veselības izdevumiem vai citu saistību izlīdzināšanai uz īsu periodu. Galvenā priekšrocība ir elastība, jo aizņēmējs pats kontrolē, cik lielu summu aizņemas un cik ātri to plāno atmaksāt.

Ja finansējums nepieciešams transportlīdzekļa iegādei, bet negribas ieķīlāt īpašumu, apskati arī moto kredītu bez ķīlas - tas var būt elastīgāks risinājums sezonālām vai personīgām vajadzībām.

Galvenās priekšrocības

Kāpēc cilvēki izvēlas ātro kredītu bez ķīlas:

Šīs priekšrocības padara šos kredītus pievilcīgus situācijās, kad laiks ir kritisks.

Galvenie riski, par kuriem bieži klusē

1. Augstākas kopējās izmaksas. Bez ķīlas kredītdevējs uzņemas lielāku risku, un tas atspoguļojas augstākā procentu likmē, lielākā GPL. Summu bieži veido arī papildu maksas (administrēšana, līguma maksa).
2. Stingri noteikumi kavējuma gadījumā. Kavēts maksājums var nozīmēt soda procentus, līgumsodus, sliktākā scenārijā - arī parādu piedziņu.
3. Ilūzija par “vieglu naudu”. Tieši ātrums un vienkāršība bieži rada sajūtu, ka risks ir mazs. Patiesībā - risks ir liels, ja nav skaidra plāna.

Kad ātrie kredīti bez ķīlas ir labs risinājums?

Protams, ka aizdevums nav slikts, ja to izmanto gudri nu atbilstošu kredītu savai situācijai. Arī ātrais kredīts ir labs variants, ja:

Šādos gadījumos kredīts darbojas kā pārejas risinājums. Ja nauda ir neliela un steidzama, bet drīz ir līdzekļi, kā atmaksāt, nekā postoša aizdevumā nav.

Kad no šāda kredīta labāk atturēties?

Ātrie kredīti bez ķīlas nav labs risinājums, ja aizņemies, lai segtu citus kredītus bez skaidra atmaksas plāna, tāpat, ja:

Šādās situācijās ātrais kredīts bez ķīlas nevis atrisina problēmu, bet palielina to un atstāj sliktus ierakstus, kas sašaurina iespējas nākotnē.

Ja tomēr situācija ir nedaudz savādāka, bet bezķīlas kredīts nav piemērots summas vai nosacījumu dēļ. Tad viena no alternatīvām var būt kredīts pret auto ķīlu, jo tas bieži ļauj iegūt lielāku summu ar zemākām procentu izmaksām.

Kā aizņemties gudrāk?

Pirms pieteikšanās aprēķini reālu ikmēneša maksājumu, salīdzini vairākus piedāvājumus (nekad nepieturies pie pirmā). Tāpat:

Ja neesi pārliecināts par izvēli, kredītu salīdzināšanas platformas var palīdzēt saprast, vai ātrie kredīti bez ķīlas ir labākais variants tieši Tavā situācijā, vai arī pastāv drošākas alternatīvas.

Kāpēc izmantot Mariokredits.lv?

Mariokredits.lv var būt noderīgs tieši tad, ja neesi pārliecināts, vai ātrais kredīts bez ķīlas ir piemērots Tavā situācijā, vai arī vēlies redzēt vairākus piedāvājumus vienuviet, nevis pieteikties katram aizdevējam atsevišķi. Izmantojot kredītu salīdzināšanas platformu:

Mariokredits.lv nav aizdevējs, bet kredītu salīdzināšanas platforma, kas palīdz orientēties piedāvājumos, pirms tiek pieņemts lēmums par aizņemšanos.

Biežāk uzdotie jautājumi par ātrajiem kredītiem bez ķīlas (FAQ)

Vai ātrie kredīti bez ķīlas ir pieejami arī ar sliktu kredītvēsturi? Dažos gadījumos, jā, taču iespējas ir ierobežotākas. Ja ir aktīvi parādi vai neseni kavējumi, bezķīlas kredīts visbiežāk tiek atteikts vai piedāvāts mazākā summā ar stingrākiem nosacījumiem.

Cik ātri var saņemt naudu, ja kredīts tiek apstiprināts? Atkarībā no aizdevēja - bieži vien tajā pašā dienā vai nākamajā darba dienā pēc līguma parakstīšanas. Tieši ātrums ir viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc cilvēki izvēlas bez ķīlas kredītus.

Vai bezķīlas kredīts ir drošāks nekā kredīts ar ķīlu?Tas ir drošāks no mantas zaudēšanas viedokļa, jo nav riska zaudēt auto vai īpašumu. Taču finansiāli tas var būt dārgāks, tāpēc drošība lielā mērā ir atkarīga no tā, vai aizņēmējam ir skaidrs atmaksas plāns.

Iespēja vai risks?

Ātrie kredīti bez ķīlas nav ne labi, ne slikti paši par sevi. Tie ir instrumenti. Pareizi izmantoti - tie var palīdzēt atrisināt īslaicīgu finanšu problēmu, nepareizi - radīt problēmas.

Svarīgi atcerēties, ka īstermiņa aizdevumi bez nodrošinājuma nav paredzēti ilgtermiņa finanšu problēmu risināšanai. Tie ir instruments konkrētai situācijai, nevis pastāvīgs finansējuma avots. Ja kredīts tiek izmantots ar skaidru mērķi un atmaksas plānu, tas var būt noderīgs risinājums. Ja tas tiek izmantots cerībā, ka problēma atrisināsies pati, risks ievērojami pieaug.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.mariokredits.lv satura menedžere